올바른 노후 준비를 위해 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 필수적입니다. IRP는 특히 세제 혜택이 크기 때문에 직장인들뿐만 아니라 소득이 있는 자영업자나 공무원, 교직원, 군인 모두에게 유용한 저축 수단입니다.
IRP 계좌는 이직이나 퇴사 시 퇴직금을 수령하는 기본적인 계좌이기도 하지만, 그 외에도 개인적으로 노후를 대비해 추가 입금할 수 있고 세제 혜택까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 매년 최대 700만 원까지 납입한 금액에 대해 세액 공제 혜택을 받을 수 있어 연말정산 시 큰 도움이 되죠.
IRP 계좌를 통해 보다 안정적으로 퇴직금과 노후 자금을 운용할 수 있으므로, 미리 계좌를 개설하고 활용하는 것이 현명한 선택입니다.
그렇다면. IRP계좌에 대해 더 자세히 알아볼까요?
IRP 계좌 만들기, 단계별 가이드
1단계. IRP 계좌 개설
IRP 계좌는 증권사나 은행의 모바일 앱을 통해 쉽게 개설할 수 있습니다. 과거에는 직장인만 가입할 수 있었으나, 현재는 소득이 있는 누구나 IRP 계좌를 만들 수 있습니다.
특히 퇴직연금 제도를 적용받는 회사에 재직 중이라면 미리 계좌를 개설해 두는 것이 좋습니다. 퇴사나 이직 시 IRP 계좌를 통해 퇴직금을 수령하게 되므로, 사전 준비는 필수입니다.
2단계. 매년 700만 원 내에서 입금
IRP 계좌의 세제 혜택을 최대한 활용하려면 매년 1월 1일부터 12월 31일까지 최대 700만원까지 입금하는 것이 좋습니다. 이 금액은 한 번에 입금하거나 매월 분할 입금하는 방식 모두 가능합니다.
중요한 점은 세액 공제를 최대한 받기 위해서는 연간 700만 원을 입금하는 것입니다.
3단계. 예금, 펀드, ETF 등 투자상품 매수
IRP 계좌에 입금한 금액은 현금으로 두지 않고, 예금, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품으로 운용해야 합니다.
현금성 자산을 오래 보유하는 것은 수익률을 낮출 수 있으므로, 적절한 투자 상품을 통해 자금을 불리면 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
개인의 투자 성향에 맞춰 안정적인 예금부터 더 높은 수익을 기대할 수 있는 펀드나 ETF에 투자할 수 있습니다.
4단계. 연말정산 시 세액 공제 혜택 받기
IRP 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 연말정산에서 받을 수 있는 세액 공제입니다.
최대 700만 원까지 세액 공제가 가능하며, 세율에 따라 최대 115만 5천 원까지 돌려받을 수 있습니다.
소득이 5,500만 원 이상일 경우에도 13.2% 세액 공제가 적용됩니다.
5단계. 만 55세 이후 연금 수령
IRP 계좌에 쌓인 자금은 만 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있습니다. 이때 일시금으로 받지 않고 연금 형식으로 받는 것이 유리한데, 그 이유는 세제 혜택을 유지하기 위해서입니다.
연금으로 받을 경우 세금을 절감할 수 있으며, 재정적 부담을 덜 수 있습니다.
IRP와 퇴직연금의 차이점
퇴직금과 퇴직연금은 모두 노후를 대비한 자금이지만, 운용 방식에서 차이가 있습니다.
퇴직연금은 외부 금융기관에서 운용되며, 회사가 퇴직금을 대신 운용하는 DB형과 개인이 직접 운용하는 DC형으로 나뉩니다.
IRP는 퇴직금뿐만 아니라 개인적으로 추가 납입한 자금을 노후 대비를 위해 운용할 수 있는 계좌로, 연금으로 전환해 받으면 퇴직소득세 감면 혜택까지 받을 수 있습니다.
IRP 계좌는 퇴직금을 안전하게 보호하면서도 세제 혜택까지 받을 수 있는 매우 유용한 제도입니다. 퇴직금 수령뿐만 아니라 추가 저축과 운용을 통해 노후 자금을 마련하는 데 큰 도움이 되며, 연말정산에서 세금을 환급받을 수 있는 장점도 큽니다.
특히 55세 이후부터 연금으로 수령하면 세제 혜택까지 이어지므로, 장기적으로도 유리합니다.
IRP 계좌를 통해 안정적인 노후를 준비하고 세제 혜택까지 누리는 현명한 선택을 하세요!